Как выбрать МФО – самые выгодные условия и распространенные уловки

Непредвиденные финансовые расходы возникают у разных людей, и далеко не все из них готовы афишировать необходимость в кредитовании. Потому стандартный совет – прислушаться к мнению друзей и знакомых – в случае выбора МФО не актуален. Большинство пользователей делают выбор под влиянием броской рекламы или заманчивых маркетинговых предложений, вроде кредита под 0%. На самом деле, действительно под 0% займ вам никто не даст, даже новые клиенты платят хоть минимальную комиссию за использование средств. И это далеко не все уловки, на которые идут микрофинансовые организации, чтобы привлечь заемщиков.

Основные критерии выбора МФО

Перед тем как подать заявку на кредит, необходимо провести тщательный анализ и изучить все доступные предложения. Первое, на что стоит обращать внимание, это:

  • размеры кредитного лимита:
  • сроки кредитования;
  • процентная ставка;
  • штрафные санкции при просрочке выплат.

Четко определите свои цели и оформляйте кредит исключительно на те сумму и период, которые вам подходят. Если вам нужно 500 гривен, не нужно рассматривать организации, которые кредитуют от 1000. То же самое касается и сроков возврата денег: если вы не уверены, что получите зарплату в ближайшие 2 недели, не нужно оформлять кредит на 10 дней и рассчитывать на авось.

Процентные ставки нередко воспринимаются очень абстрактно. Потому обязательно пользуйтесь онлайн-калькуляторами, а если их на сайте нет, просите консультантов рассчитать конкретные суммы, которые вы будете должны.  

Первые три пункта привлекают внимание потенциальных клиентов, а раздел о санкциях заемщики обычно пропускают. Это очень зря. Никто не застрахован от непредвиденных ситуаций, всегда лучше брать в долг у того, кто попросит при просрочке вернуть вдвое больше, чем втрое. На самом деле, штрафные санкции большинства МФО не настолько жесткие, но есть существенные различия, которые следует учитывать при выборе кредитора.

Полезные советы

Учитывайте то, что ваша выгода измеряется не только процентной ставкой. Например, некоторые компании дают такие преимущества, как:

  • возможность неограниченной пролонгации договора без повышения процентов;
  • оформление последующих кредитов до погашения имеющихся;
  • выгодные акционные предложения и программы лояльности для постоянных клиентов.

Обязательно учитывайте эти условия, особенно если расцениваете свое обращение к МФО не как разовую, а как периодическую потребность.

Не стоит брать онлайн-кредит, если вас изначально что-то настораживает в условиях сделки. Поверьте, среди десятков МФО реально найти компанию, которая устроит вас по всем параметрам.

Чтобы не столкнуться с проблемами, обязательно проверяйте законность деятельность компании и наличие соответствующих лицензий.

Как проверить подлинность и надежность финансовой компании?

Несмотря на огромное количество солидных игроков рынка микрофинансирования, некоторые заемщики до сих пор попадаются на мошеннические уловки. Перед тем как отправлять свои паспортные данные и брать займ, обязательно проверьте МФО на благонадежность. Главные показатели безопасности – это:

  • наличие государственных документов, разрешающих финансовую деятельность;
  • присутствие компании в Едином государственном реестре на сайте Министерства Юстиции Украины;
  • отзывы в Интернете.

Обязательно обращайте внимание на сведения о сайте, чтобы не стать жертвой фишинговых мошенников. Эти злоумышленники создают копии популярных площадок с целью выманивания у пользователей личных данных, банковских паролей и денежных переводов.

Также желательно проверить МФО на специализированных сайтах мониторинга. Не игнорируйте такую возможность, ведь эти сервисы дают представление не только о надежности организации, но и раскрывают все особенности сотрудничества с выбранной компанией.